Росфинмониторинг предложил сместить фокус с дропперов на организаторов схем

«Уголовная ответственность для дропперов — это не решение проблемы», — заявил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Ведомство предлагает изменить стратегию борьбы с киберпреступностью, переключив внимание с рядовых исполнителей, часто становящихся жертвами обмана, на реальных заказчиков и «дроповодов», которые массово вовлекают в криминальный бизнес молодежь и детей.

Действующая система борьбы с финансовым фродом буксует на этапе поиска конечных бенефициаров. Сейчас правоохранительные органы работают преимущественно с «дропами» — подставными лицами, которые за вознаграждение передают свои карты мошенникам для вывода украденных средств. С июля 2025 года в России вступили в силу поправки к статье 187 УК РФ, вводящие реальные сроки до шести лет и крупные штрафы за подобные действия. Однако в Росфинмониторинге считают, что карательные меры против низовых звеньев не искореняют саму структуру теневого бизнеса.

Главным риском ведомство называет социальную деградацию участников схем. В сети «дроповодов» все чаще попадают несовершеннолетние. Подростки не только оформляют карты на себя, но и привязывают к кошелькам мошенников счета родителей. По словам Юрия Чиханчина, организаторы буквально «играют душами детей», которые из-за психологического давления или жажды легкого заработка становятся соучастниками преступлений. Единожды попав в такую систему, человек легче вовлекается в более тяжелый криминал, что превращает проблему из чисто финансовой в общественную.

Индекс уязвимости кредитных организаций

Параллельно с инициативой Росфинмониторинга регулятор готовит меры воздействия на банковский сектор. Эльвира Набиуллина анонсировала создание антиренкинга банков, ранжированного по степени их уязвимости перед мошенническими операциями. В основу индекса лягут данные об объемах незаконных переводов и концентрации дропперов среди клиентов конкретной организации. Центробанк уже разослал предварительные результаты крупным игрокам, чтобы те могли оценить свои позиции на фоне конкурентов. Основная цель — заставить топ-менеджмент банков заниматься реальной безопасностью, а не только маркетинговыми лозунгами.

Внутри банковского сообщества идея публичного антирейтинга вызвала дискуссию. Руководители ПСБ и Газпромбанка опасаются, что открытая публикация списка станет «дорожной картой» для преступников: мошенники будут целенаправленно атаковать банки с худшими показателями защиты. В качестве альтернативы предлагается обмениваться данными по закрытым каналам. В Сбербанке, напротив, поддержали создание индекса «здоровья» организаций, хотя и признали необходимость доработки методики сбора данных. Очевидно, что фокус контроля смещается: от наказания обманутых граждан государство переходит к давлению на организаторов и финансовые институты, допускающие транзакции похищенных средств.