Банки готовятся к жесткому отбору заемщиков

Эксперты отмечают, что текущие меры Банка России — это не экстренная реакция, а продолжение многолетнего курса на оздоровление кредитных портфелей. Проблема закредитованности стала особенно острой после бума льготной ипотеки, когда многие семьи оформляли несколько займов ради инвестиций, а не для решения жилищного вопроса. Сегодня просроченная задолженность в стране приближается к 2 трлн рублей. Хотя регулятор считает этот уровень контролируемым, динамика роста долгов на фоне замедления экономики заставляет действовать на опережение.

Для самозанятых, фрилансеров и предпринимателей новые правила означают переход к полной фискальной прозрачности. Возможность получить кредит теперь напрямую зависит от готовности декларировать доходы и исполнять налоговые обязательства. Аналитики предупреждают, что ужесточение требований несет и побочные эффекты: бизнес может столкнуться с дефицитом оборотных средств, а часть граждан — уйти в серую зону нелегальных кредиторов. Чтобы купировать эти риски, обсуждается даже введение уголовной ответственности для теневых заимодавцев, использующих схемы вроде возвратного лизинга.

Несмотря на опасения, эксперты сходятся во мнении, что российская модель кредитования остается одной из самых безопасных в мире благодаря жестким барьерам для залоговых манипуляций. Главным вызовом для финансовой системы остается рост рынка рассрочек, данные о которых не всегда оперативно попадают в бюро кредитных историй. В ближайшие годы доступ к заемным средствам станет своего рода привилегией для тех, кто готов играть по прозрачным правилам, тогда как банки будут вынуждены совершенствовать свои скоринговые алгоритмы для поиска надежных клиентов.